Hlutdeildarlán
Hvað eru hlutdeildarlán?
Hlutdeildarlán - ítarleg leiðarvísir fyrir fyrstu kaupendur
Hlutdeildarlán eru sérstakt fjármögnunarúrræði sem ætlað er að hjálpa tekju- og eignaminni einstaklingum að komast inn á fasteignamarkaðinn. Þessi lán eru veitt til fyrstu kaupenda eða þeirra sem hafa ekki átt íbúð síðustu 5 ár.
Hvað gerir hlutdeildarlán einstök?
Ólíkt hefðbundnum lánum eru engar mánaðarlegar greiðslur né vextir af hlutdeildarláninu. Þess í stað greiðir þú lánið til baka eftir 10 ár (með möguleika á framlengingu til 25 ára) eða þegar þú selur íbúðina. Lánið fylgir verðþróun fasteignarinnar - ef eignin hækkar í verði, hækkar lánið líka, og öfugt.
Lánsupphæðir og tekjumörk
Hlutdeildarlán geta numið allt að 20% af kaupverði, en fyrir þá sem hafa lægri tekjur er möguleiki á 30% láni.
Fyrir 20% hlutdeildarlán:
- Einstaklingur: Allt að 9.465.000 kr. á ári
- Hjón/sambúðarfólk: [Nákvæm mörk þarf að staðfesta hjá HMS]
Fyrir 30% hlutdeildarlán (lægri tekjumörk):
- Einstaklingur: 428.000 kr. á mánuði (5.018.000 kr. á ári)
- Hjón/sambúðarfólk: 585.000 kr. á mánuði (7.020.000 kr. á ári)
- Fyrir hvert barn undir 20 ára: +130.000 kr. á mánuði (1.560.000 kr. á ári)
Dæmi um fjármögnun:
Ef þú kaupir 40 milljón króna íbúð með 20% hlutdeildarláni þarftu:
- 8 milljónir í hlutdeildarlán (HMS)
- 30 milljónir í bankaláni (75%)
- 2 milljónir í útborgun (5%)
Lánstími og endurgreiðsla
Hlutdeildarlán er veitt til 10 ára en hægt er að framlengja lánstímann um 5 ár í senn, til 25 ára alls. Lánið fylgir verðbreytingu eignarinnar - ef íbúðin hækkar um 5 milljónir í dæminu hér að ofan myndi hlutdeildarlánið hækka í 9 milljónir við endursölu.
Umsóknarferli og úthlutun
HMS stefnir á sex úthlutanir á hálfsári - eina í hverjum mánuði. Hver umsókn er tekin til vinnslu innan viku frá því hún berst.
Þú getur sótt um hlutdeildarlán fyrir áætlað kaupverð til að fá lánsvilyrði áður en þú finnur íbúð. Ef fjármagn dugar ekki fyrir allar umsóknir er dregið af handahófi úr þeim sem uppfylla skilyrði, þó með forgangi fyrir þá sem hafa staðfest kauptilboð.
Íbúðir sem falla undir skilyrðin
Hlutdeildarlán eru veitt til kaupa á:
- Nýjum hagkvæmum íbúðum sem HMS hefur samþykkt
- Í undantekningartilvikum: eldri íbúðum utan höfuðborgarsvæðisins sem hafa verið gerðar upp sem nýjar
Hámarksverð og stærð íbúða fer eftir landsvæðum og fjölskyldustærð. Íbúðin má vera með einu svefnherbergi umfram þörf fjölskyldunnar.
Inngreiðslur á lánið
Ef þú vilt greiða inn á hlutdeildarlán verður greiðslan að vera að minnsta kosti 5% af núverandi verðmæti eignarinnar. Þú þarft að fá nýtt verðmat hjá fasteignasala og hafa samband við HMS á hlutdeildarlan@hms.is eða í síma 440 6400.
Takmarkanir á útleigu
Gert er ráð fyrir að þú búir í eigninni og hafir þar lögheimili. Útleiga er almennt ekki leyfð, en HMS getur samþykkt útleigu eftir að þú hefur búið þar í að minnsta kosti tvö ár við sérstakar aðstæður.
Reynsla og tölfræði
Frá 2020 hefur HMS veitt hlutdeildarlán til kaupa á rúmlega 900 íbúðum að heildarfjárhæð um 9 milljarða króna. Meirihluti lántaka (73%) er á aldrinum 20-35 ára með meðalaldur 33 ár.
Hvernig á að sækja um
- Leitaðu að viðeigandi íbúðum á fasteignir.is eða mbl.is - hakað við "hlutdeildarlán" í leitarskilyrðum
- Sæktu um á Ísland.is
- Farðu í greiðslumat hjá HMS
Frekari upplýsingar:
Nákvæmar upplýsingar um skilyrði og umsóknarferli er að finna á island.is og heimasíðu HMS.
